Из чего состоит тариф интернет‑эквайринга
Базовая ставка по картам (например, X–Y%) — это верхушка айсберга. На итоговую стоимость влияют:
- Способ оплаты (карты, СБП, кошельки);
- Отрасль/риск‑профиль (MCC): для high‑risk ставки выше;
- Средний чек и месячный оборот (объемный дисконт);
- Доля рекуррентных платежей и токенизации;
- Антифрод и доля 3DS challenge;
- Внешние комиссии (системные/межбанковские — вшиты в ставку).
Комиссии по картам vs СБП
- Карты: понятная сетка, выше для рисковых отраслей и микрочеков.
- СБП: ставка зачастую ниже карт и может иметь пороги/лимиты. Выгодна для P2P‑подобных сценариев и невысоких чеков.
Практика: комбинируйте — предлагайте СБП как дешёвый метод, сохраняйте карты для удобства и рекуррентных платежей.
Дополнительные сборы
- Возвраты/частичные возвраты — иногда фиксированная плата за операцию;
- Чарджбэки — возможны сборы за обработку споров;
- Вывод средств — у ряда провайдеров бесплатный, у других — платный при частых выплатах;
- Платные опции: антифрод‑пакеты, токенизация, дополнительные методы оплаты.
Переменные ставки и отраслевые коэффициенты
Банки применяют диапазоны ставок. Итоговая ставка может зависеть от достигнутого оборота в отчетном периоде и от доли рискованных транзакций. Для образовательных, подписочных и благотворительных проектов часто предлагаются особые условия.
Как корректно сравнивать предложения
Соберите все компоненты в «полную стоимость платежа» (PSC):
PSC = (Комиссия метода × Доля оборота этим методом) + (Доп. сборы/оборот) + (Стоимость опций/оборот)
Сравнивайте не только процент, но и конверсию: стабильный шлюз и гибкая 3DS‑логика могут давать больше успешных платежей, чем «дешёвый, но падающий» провайдер.
Чек‑лист сравнения
| Критерий |
Банк A |
Банк B |
Банк C |
| Ставка по картам |
|
|
|
| Ставка по СБП |
|
|
|
| Платежи/выплаты (сроки) |
|
|
|
| Платные опции (антифрод, рекурренты) |
|
|
|
| Плагины CMS/1С |
|
|
|
| SLA/аптайм |
|
|
|
| Поддержка/аккаунт‑менеджер |
|
|
|
Примеры расчётов полной стоимости
Магазин аксессуаров: 80% карт, 20% СБП, средний чек 2 000 ₽. Добавьте стоимость возвратов (1% операций) и выплат (2 раза в неделю). Сравните PSC для 2–3 банков — иногда «чуть выше ставка» компенсируется бесплатными выплатами и лучшей конверсией.
Подписочный сервис: 90% карт с рекуррентами. Ставка важна, но ещё важнее токенизация и стабильность ребиллов. Выгоднее провайдер с лучшей конверсией и низким уровнем чарджбэков.
Как снизить комиссию: стратегия переговоров
- Предоставьте прогноз оборота и план роста;
- Уточните долю СБП и рекуррентных платежей;
- Попросите пилот на 2–3 месяца с пересмотром ставки по результатам;
- Оптимизируйте фрод (меньше чарджбэков — лучше условия);
- Покажите конкурентные офферы — это уместный аргумент.
Сравнение банков: критерии
- Конверсия (резервирование под пиковую нагрузку, SLA);
- Личный кабинет и отчеты, доступность API и webhooks;
- Скорость и стоимость выплат;
- Качество поддержки и доступ к аналитике фрод‑событий;
- Наличие плагинов CMS и интеграций с 1С.
Смотрите подробные разборы по Сбер, Т‑Банк и Точка, а также общий обзор провайдеров.
Частые вопросы о тарифах
- Почему ставка «от X%»? Потому что итог зависит от отрасли, оборота и риск‑профиля.
- СБП всегда дешевле? Чаще да, но учитывайте лимиты, UX и неприменимость для рекуррентных списаний.
- Что важнее: ставка или конверсия? Для прибыли важна совокупность PSC и доля успешных платежей.
Готовы к переговорам? Составьте свой чек‑лист, соберите офферы и выберите лучшего провайдера под ваши сценарии.
